【掌柜日报】四季度银行房贷额度再吃紧 房贷利率继续分化

　　融360监测数据显示，进入四季度以来，超90%以上的银行表示目前均面临额度不充裕问题，放款时间由以往的15-60天延长到60-180天不等，部分银行房贷业务受额度影响已进入排队等候办理状态，少数银行分支行暂停新增房贷业务受理。

　　以北京为例，23家开展房贷业务的银行中，仅大华银行、民生银行执行15日放款，兴业、渣打、农行、建行、中信等执行30日放款，中行、汇丰银行、华夏银行、渤海银行等放款时间则延至60日。上海方面，24家银行中，已没有银行15日放款，兴业、农行等13家银行执行30日放款，工行、浦发等45日放款，招行、交行、光大等则60日放款。

　　业内人士表示，银行房贷额度紧张的主要原因是在整体房地产调控的基调下，房贷投放限制增多，投放额度大幅减少。各地央行数据显示，今年前三季度，各地银行住房贷款新增投放量均缩水。

　　北京地区，截至9月末，人民币个人购房贷款占人民币各项贷款新增额比例为22.4%，比今年一季度末下降13.8个百分点;上海地区，第三季度个人住房贷款增加290.09亿元，为前两个季度平均增量的一半，同比少增457.63亿元;广州地区，前三季度住户部门中长期贷款占人民币各项贷款新增额的49.7%，较2016年末下调28.3个百分点;深圳地区，前三季度住户部门人民币贷款占全部新增额的39.4%，较去年年末70.4%的水平下调31个百分点。

　　融360分析师李唯一表示，进入四季度后，银行房贷额度问题将更加明显，银行将严格控制房贷增量。预计明年额度紧张也不会得到大幅度缓解。他说，真正有效缓解额度问题的关键还在于保障居住需求、增加保障类和租赁类市场供给，分批解决住房问题，避免短时间内购房需求过度集中。

　　值得注意的是，进入四季度，在不少银行信贷额度吃紧、甚至已没有额度可用的背景下，房贷利率调整悄然出现分化。“房贷利率水平的分化体现了保刚需的取向。”业内人士表示，从目前首套房和二套房贷款利率来看，首套房贷款利率上浮多在5%-10%，但二套房贷款利率上浮比例则达10%-30%。

　　以北京为例，目前27家开展房贷业务的银行中，首套房贷首付3.5成到4成之间， 房贷利率除东亚银行基准利率上浮15%以外，其余均保持上浮10%以内，其中，房贷利率维持基准利率的有9家银行，占比33.3%，上浮5%利率的8家。但二套房方面，首付比例则增至6成到8成，利率方面则是仅8家保持上浮10%、1家上浮15%、1家上浮18%，剩余17家全部为上浮20%。

　　广州方面，目前开展房贷业务的21家银行，首套房贷首付比例均为3成，二套为7成，房贷利率方面，首套房贷中，4家保持基准利率、10家上浮5%、5家上浮10%、1家上浮11%、1家上浮20%。二套房方面，12家银行为上浮10%、4家银行上浮15%、4家上浮20%、1家上浮30%。

　　合肥方面，在首套房贷方面，除中信银行上浮20%外，其余均保持在5%到10%，但二套房方面，合肥各大银行的购房贷款利率普遍上浮20%，对于首套房未结清的上浮会更高。

　　业内人士表示，房贷利率的分化实际上符合目前调控政策的取向。今年以来，商业银行个人住房贷款增速有所下降，特别是下半年以来贷款额度收紧，审批速度放缓。同时，受市场流动性趋紧影响，个人住房贷款利率有所上升。这虽然有助于抑制投资性和投机性需求，但也容易“误伤”刚性需求和改善性需求。因此，对于居民合理的购房需求，尤其是首套住房需求，银行应继续予以积极支持，对于首套住房贷款，应在额度上给予优先保证，在利率上给予适当优惠。

　　李唯一表示，政策调控使得房屋回归居住属性后，投资用途的交易会大幅度降低;银行对于购房贷款审核以及额度把控将会更加严格，其他途径的贷款使用范围也将受到监管，总体流入房贷市场的资金会受到限制。因此，无论是购房市场还是中介市场等都将迎来一定的变革。