国有大行房贷规模攀升 三四线城市个贷增长明显
银行半年报数据显示,国有大行房地产贷款投放规模仍居高不下,尤其是上半年三四线城市的个贷增长明显。建设银行上半年个人住房贷款余额45012.16亿元,较去年末增加2881.49亿元,增幅6.84%,重点支持居民购买自住房需求。房地产开发类贷款余额3601.21亿元,较上年末新增411.21亿元,重点支持优质房地产客户和普通商品住房项目。
工商银行上半年个人住房贷款增加3418.25亿元,较去年末增长8.7%。工行行长谷澍在发布会上介绍,主要是支持居民自住型和改善型的住房需求,90%是一手房、首套房的资金需求。贷款的户均余额30万元左右。一二线城市和三四线城市的比例大致相当,热点城市的比重在逐步下降。资产质量比较好,个人住房贷款不良率目前保持在0.29%的水平。
农业银行上半年末个人住房贷款余额34009.93亿元,较去年末增加2675.19亿元,增长8.5%;个人按揭贷款总的信贷增量占人民币贷款总体增量的36%。
农行副行长郭宁宁表示,从房贷新增量来看,三线、四线城市个人按揭贷总量占比较高,并有增大态势;在个人按揭贷款增量中,投向三四线城市增量占比56%,比上年末上升了3.9个百分点。投向一线热点城市的总体占比为9%,同时占比还在下降,比上年末下降了4.5个百分点。投向二线城市的比重基本持平,略有上升,比重上约为36%,占比微升0.5个百分点。
郭宁宁表示,下半年农行会继续严格贯彻政策,继续实施差别化的信贷政策,一手房、二手房并重发展的前提下,进一步加大对二手房的支持和授信服务,同时进一步提高对首套房和个人刚需住房的需求保障,提高相关的个人按揭贷款的占比。发展农民安家贷超过4200亿元。
交通银行上半年个人住房按揭贷款余额达人民币9526.52亿元,较上年末增长6.17%。交通银行方面表示,合理安排房贷投放节奏和区域,严格执行国家宏观调控政策,控制住房贷款发放速度,在有效管控风险的前提下,支持居民合理自住购房需求。
房地产不良贷款率抬头
值得注意的是,房地产不良贷款率出现抬头迹象,这在国有大行也有体现,而股份制银行和地方性银行则更为加重。
上半年农业银行不良贷款余额及不良贷款率实现双降,个人住房贷款不良率也在下降,但房地产业不良贷款额却由去年年末的57.89亿元上升至今年上半年的85.39亿元,不良率从1.13%上升至1.45%。
对此,赵欢表示,房地产过去的不良率一直比较低,但是今年上半年房地产不良贷款有所反弹,上半年新发生的不良贷款,约有9%体现在房地产领域。不过从行业看,农业银行上半年新发生的不良贷款60%集中在制造业。
上半年建设银行个人住房贷款不良率0.25%,虽然仍维持在低位,但较去年年底上升0.01个百分点。开发贷不良率则微降。
此外,浦发银行上半年房地产业不良贷款率0.63%,较去年末上升了0.1个百分点。兴业银行房地产业贷款不良率从去年年底的0.66%上升到今年上半年的0.78%。光大银行房地产业不良贷款占比从去年年底的0.85%上升到今年上半年的1.73%。
中信银行房地产业贷款不良率0.61%,较去年末上升0.35个百分点;上半年房地产业不良贷款额18.84亿元,较去年末增加10.29亿元。平安银行上半年个人住房贷款不良率0.09%,较去年末增加了0.01个百分点;房地产业不良贷款率1.03%,较去年末增加了0.26个百分点。
杭州银行上半年不良贷款率1.56%。其中,房地产业不良贷款总额3.4亿元,房地产不良贷款率从去年年底的1.73%上升至1.86%。
8月29日银保监会召开的银行保险监管工作电视电话会议,在通报近期监管处罚情况同时再次重申:进一步完善差别化的房地产信贷政策,坚决遏制房地产泡沫化;严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为。
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时至年报披露期,商业银行陆续公布了上半年的“成绩单”。在监管“去杠杆”“控风险”的政策要求下,虽然有不少企业体会到市场资金紧张,也频频因为流动性问题引发危机事件,但对于上市银行而言,资产质量逐渐企稳,多数银行不良率有所回落。
据了解,截至8月30日,已有26家银行披露了上半年业绩。统计银行不良贷款余额超过12780亿元,半年新增不良贷款仅225亿元,规模较为有限。同时,19家银行的不良贷款率有所下降,7家银行的逾期贷款规模有所收缩。
2022-02-15 10:03
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